6岁娃存钱买生日礼物,最后却哭了...这件事,父母一定要提早做

暗中观察默默关注社会上,“大学生无法承担高额网贷选择自杀”、“某男子透支信用卡遭刑拘”的新闻频频爆出。这些“悲剧”的发生,往往就是因为新闻主人公小时候缺少了信用...


暗中观察

默默关注

社会上,“大学生无法承担高额网贷选择自杀”、“某男子透支信用卡遭刑拘”的新闻频频爆出。

这些“悲剧”的发生,往往就是因为新闻主人公小时候缺少了信用教育导致的。

信用教育是儿童财商教育中重要的一环,美国妈妈Zuger在儿子Nakoa六岁的时候就给孩子设计了一套信用评分体系,让孩子在获得自己想要的玩具的同时,明白信用的重要性。

跟一般的父母一样,Zuger一开始也只是鼓励孩子储蓄,并没有教孩子提前消费的念头。但儿子六岁生日发生的一件事,改变了她的想法。

努力存钱却买不回错过的东西

儿子Nakoa的六岁生日时,Zuger把他带到了玩具店,并给了一张15美元的购物卡,让他挑自己想要的生日礼物。

一进到玩具店,Nakoa就被一个巨大的、闪亮的火车模型迷住了。

但可惜的是,这个玩具的价格远远超过15美元。

Zuger指着盒子上的标签提醒儿子:“这是69.95美元,宝贝,你只有15美元。”她把玩具盒子推回到货架上,说:“你要存很久才能存到这么多钱。”

Nakoa对这个火车模型显然是“真爱”,他坚定地许下诺言:“我可以做到的,我会耐心存钱。”他抱了抱货架上的玩具盒,再次强调:“我想要这个玩具。”

见儿子对火车模型这么坚持,Zuger也尊重孩子的想法,答应儿子等他存好钱再带他来买。

回家后,Nakoa就开始了他的存钱计划。

他搜刮了沙发和车上所有可能塞着零钱的缝隙。

他申请帮忙做家务、申请帮忙洗车赚零花钱,攒下了一枚又一枚5美分硬币。

几个月之后,Nakoa存款已经很可观了。再加上考了个好成绩,祖母奖励了他一笔钱,69.95美元的“小目标”终于达到了。

母子俩又再一次来到玩具店。

Nakoa对其他玩具看都没看一眼,拉着妈妈直奔火车模型所在的货架。

但是去到货架前,母子俩都傻眼了,因为Nakoa看中的那个火车模型已经不在了。

他们找到玩具店经理,但经理告诉他们,那套玩具卖完了。更糟糕的是,那套玩具已经停产了。

“过了这个村就没这个店”,这是多么痛的领悟。在你努力存钱的时候,你想要的东西可能已经被别人买走了。

由于太过于伤心,身怀“巨款”的Nakoa甚至都没有心情再去看别的玩具。

离开玩具店的时候,Nakoa带着哭腔说了一句:“要是能先把东西买下来,晚点再给钱,那该多好啊。”

Zuger一听,发现,这不就是信用卡吗?

设计信用评分体系

让孩子健康消费

考虑到孩子已经有了“先买东西再还钱”的想法,不希望孩子努力存钱过后还是错过自己喜爱的东西;再考虑到自己年轻时,曾因无节制地超前消费而欠下了巨额信用卡债务,Zuger决定提早教孩子“信用”的概念。

Zuger说,她希望让孩子知道,信用卡、贷款等消费方式是一把双刃剑,正确使用可解燃眉之急,但使用不当也有可能会让你的财务状况雪上加霜。

Zuger首先向儿子解释信用贷款是怎么运作的。她举了一个最简单的例子:

她买车的时候钱不够,向银行贷款买下了车子,而她之所以能够向银行贷款买车,就是因为她有一个良好的信用评分。

然后,Zuger专门为儿子设计了一套信用评分系统。

由于儿子Nakoa已经有了管理金钱的经验,而且在储蓄方面做的很好,所以Zuger先给了他最高的信用分:5分。

Zuger告诉儿子,如果他能将信用分保持在4到5分,那么,如果他遇到一些他暂时无法全额支付但对他来说又很重要的东西,就可以先找Zuger预支,过一段时间再还钱。

而他能否及时还款,以及是否有良好的消费习惯,则影响着他的信用评分:

如果他能及时还钱,那他就可以保持住5分的信用分;

如果他没有及时还钱,他的评分就会被减半;

如果他欠钱的时候,还要申请借钱买一件没什么用的东西,那么他的评分会被降得更低;

如果他的信用评分过低,他就没有办法再申请借款。

Zuger说,她希望儿子记住,虽然信用系统给了他提前消费的能力,但分清“需要”和“想要”更加重要,不要一时冲动,进行超出自己偿还范围的消费。

不少刚毕业的年轻人,收入不高却抵挡不住奢侈品的诱惑,一边买名牌包包,一边靠花呗勉强度日,一边还要偿还信用卡债。

这其实跟我们的财商教育有很大关系。没有让孩子对信用体系有个很好的认识,没能让孩子认识到提前消费虽然带来了好处,但也伴随着代价。

那么,在孩子小时候,该怎么教他们理解信用呢?才老师收集了国外专家的建议,给大家整理了各年龄段孩子应理解的信用观念,希望能对大家有所帮助。

如何教孩子关于信用的观念

幼儿阶段

孩子年纪小的时候,大脑正处于发育阶段,吸收知识的能力很强,也更容易让他们养成好习惯。在3-5岁的时候就可教他们关于金钱的基础知识,例如钱从哪里来、有什么用、如何区分“需要”和“想要”等。

当他们长大一些,就可以向他们解释如何使用信用卡/花呗。爸爸妈妈可以通过在孩子面前使用信用卡或花呗购物、展示自己的每月账单等方式,让他们知道信用卡或花呗这些产品是怎么运作的。

少年阶段

孩子升上小学之后,你就可以参考Zuger妈妈的做法,建立一个“家庭信用卡”制度。

当他们存的钱买不起某一样想要的东西的时候,告诉他们可以用家庭信用卡购买,到了月底,他们必须拥存下来的零用钱,支付这笔费用。如果他们没按时付钱,你就收取利息。

也就是说,将真正的信用规则应用到家庭生活中,让孩子们能在相对安全的环境中理解滞纳金和利息等概念。

你也可以设立奖励机制,导入现金回馈或信用卡积分,让他们熟悉信用卡的优点,寓教于乐。

青少年阶段

等孩子升上高中,爸爸妈妈们就可给他们办附属卡。

不用太担心孩子会无节制地消费,因为你可以给他们设置一个消费额度。

你要让孩子知道,他们不能超额消费,也必须按时还款,否则就要收取利息和罚金。

利用信用卡正附卡的过程中可能会有点麻烦,然而,这是孩子正式使用信用系统第一步,是让他们为自己的未来负责任的第一步。

当然,如果孩子明确表示,他们不想使用信用卡,那就不要帮他们办附卡,这表示他们在此阶段还不想接受信用卡,或者他们的金钱观念中,还不甚瞭解信用卡。这时只要继续家庭的信用评分制度就可以了。

青年阶段

当孩子上大学之后,就可以申办自己的信用卡了。

如果你知道他们正在准备办卡,你可以在信用卡的选择上给他们一些与建议,帮助他们确定第一张信用卡的消费额度。

如果你有按照上面的提示去做,那你基本就可以放心让他们使用自己的信用卡。

或许,把信用卡交给孩子用有点可怕,但是理财是不可避免的人生历程,越早教他们使用信用卡,更能够让他们避免金钱陷阱及不当的金钱管理,这总比长大后过度消费、投资信用卡、欠下债务要好。

以上就是老师给大家的一些信用教育上的小建议。

各位爸妈可以现在就将信用教育纳入孩子财商教育的计划当中啦~

不论是储蓄、投资还是信用,孩子的金钱教育永远都不会“太早”!

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